A maneira menos ruim de comprar um carro agora

Nunca houve um momento pior para comprar um carro. De acordo com relatórios do consumidor , há mais carros novos disponíveis do que há um ano, mas os preços continuam subindo porque a produção favorece os modelos de custo mais alto. O mercado de carros usados ​​é igualmente sombrio: os preços caíram em dezembro de 2022, todos correram para aproveitar a queda de preços em janeiro e agora o custo dos carros usados ​​disparando novamente .

Carros novos e usados ​​são mais caros

O padrão-ouro de comprar um carro ainda é pagar à vista e integralmente - exatamente o oposto disso é assinar um contrato de aluguel. ( Faça o que fizer, nunca alugue um carro se você puder evitá-lo.) Isso deixa a maioria dos compradores com uma opção: obter um empréstimo para automóveis. Mas com as taxas de juros e os preços de tabela continuando a subir sem fim à vista, financiar um carro custa muito mais do que alguns anos atrás.

As taxas de juros para empréstimos para automóveis usados ​​são mais altas do que para empréstimos para veículos novos, e ambos estão ficando cada vez mais altos: em janeiro de 2023, a taxa média de novos empréstimos era de 8,41% e a taxa média usada era de 12,88%, de acordo com Kelley Blue Book . (Há um ano, esses números eram de 5,3% e 9,4%, respectivamente.) Quando você considera isso o preço médio de um carro novo é de quase $ 50.000 e o carro usado médio ainda é de quase US $ 30.000 , é fácil ficar extremamente chateado.

Se você está procurando um carro novo ou usado no mercado, pode parecer que está ferrado, não importa o que faça - e, de certa forma, você está certo. Não há bom (leia-se: barato) comprar um carro agora, mas se você realmente precisar, algumas opções de financiamento são melhores do que outras.

Menos ruim: pegar um empréstimo da cooperativa de crédito

As cooperativas de crédito oferecem empréstimos para automóveis a taxas significativamente mais baixas do que os bancos e, muitas vezes, a taxas mais baixas do que as concessionárias, embora algumas concessionárias ofereçam taxas comparáveis ​​especificamente para competir com as cooperativas de crédito. A desvantagem é que as cooperativas de crédito são apenas membros e podem ter requisitos de pontuação de crédito mais rígidos do que outras opções de financiamento. (Uma cooperativa de crédito não o punirá por uma baixa pontuação de crédito com uma taxa de juros exorbitantemente alta, mas se sua pontuação não for alta o suficiente, você não se qualificará para um empréstimo.) Pelo menos, vendo que a cooperativa de crédito local pode oferecer ofertas de uma excelente referência para comparação de compras, especialmente se você já faz suas transações bancárias com uma.

Um pouco pior, mas provavelmente bom: um empréstimo bancário

Obter um empréstimo de carro de um banco tem quase os mesmos prós e contras de obter um empréstimo de uma cooperativa de crédito, mas com taxas de juros um pouco menos atraentes. Os bancos tendem a ser um pouco mais “complacentes” com os tomadores de empréstimos com baixa pontuação de crédito, o que pode ser útil, mas esperam ser prejudicados por uma taxa de juros mais alta.

Mais arriscado: Financiamento do revendedor

Financiar a compra de um carro por meio de um revendedor respeitável pode ser uma opção atraente. O aspecto de 'balcão único' é conveniente e, se você tiver uma posição de negociação forte - como uma pontuação de crédito impecável ou a capacidade de fazer um grande adiantamento -, poderá conseguir um acordo melhor do que um tradicional empréstimo de um banco ou cooperativa de crédito. Mas os maus revendedores de carros geralmente se envolvem em práticas predatórias de empréstimos que tornam a compra de um carro ainda mais cara do que já é - especialmente para pessoas que realmente precisam de um carro e não têm poder financeiro para gastar.

As taxas de juros dos empréstimos das concessionárias variam de acordo com a região, mas, como regra geral, são mais altas do que as dos bancos e cooperativas de crédito. Dependendo da sua situação financeira, isso já pode ser um obstáculo. Mas as taxas mais altas não são a única razão para agir com cuidado com um empréstimo de revendedor. Um artigo recente da NPR descreve a prática de vendas de carros “ioiô” , em que um revendedor desiste do que o comprador assumiu ser uma venda finalizada. A peça se concentra em um casal da zona rural da Flórida que trocou seu carro velho por um modelo novo e, três semanas depois, recebeu uma ligação do revendedor dizendo que o financiamento havia “caído” e eles tiveram que assinar um novo contrato com condições piores. se quisessem ficar com o carro. E eles já haviam vendido a troca, então também não podiam pegar o carro velho de volta.

Isso acontece com mais frequência do que você imagina - a NPR pesquisou cerca de 40 advogados, que relataram ter recebido ligações de 900 compradores apenas no ano passado sobre vendas de carros ioiô - e tem consequências devastadoras. Também é apenas o exemplo mais recente dos truques desagradáveis ​​que os revendedores de carros usarão para fazer você assinar um contrato.

Em última análise, a melhor maneira de se proteger como um comprador em potencial é pesquisar e ler todas as letras miúdas antes de assinar qualquer coisa - especialmente se você estiver pensando em seguir a rota de financiamento do revendedor. Pode não ser o momento ideal para comprar um carro, mas com um pouco mais de pesquisa e vigilância, você pode encontre algo que funcione para você.