Como Lavar Dinheiro Sujo

Se você é como eu, já acertou 'Lavagem de dinheiro 101' em programas de sucesso como Ozark e Liberando o mal . (Os exemplos vinculados são explicações altamente divertidas de como a lavagem de dinheiro funciona em seus mundos de TV, para referência.)

Lavagem de dinheiro não se refere, é claro, a literalmente higienizando seu dinheiro —lavagem é o processo que faz com que o dinheiro obtido ilegalmente pareça vir de operações comerciais aparentemente legais para evitar a ira do IRS ou da aplicação da lei. Embora nós aqui do Lifehacker nunca sonhemos em endossar crimes financeiros, aqui está o que você deve saber sobre como as pessoas lavam dinheiro hoje em dia.

O que é lavagem de dinheiro, exatamente?

Como já cobrimos anteriormente , lavagem de dinheiro é o processo de ganhar dinheiro obtido por meios ilegais, por ex. vendas de drogas, parece que foi ganho legalmente. Existem vários canais diferentes para limpar o dinheiro sujo, mas geralmente há três etapas básicas envolvidas: colocação, camadas e integração. Aqui está uma breve visão geral de como cada estágio funciona:

1. Colocação. É aqui que o dinheiro sujo é colocado em ativos aparentemente legais. É aqui que os criminosos inicialmente introduzem sua riqueza no sistema financeiro e é onde eles são mais vulneráveis ​​a serem pegos.

2. Camadas. Este passo é distanciar ainda mais o dinheiro de suas origens sujas. Pode assumir a forma de transferências entre várias contas bancárias, bem como fazer compras caras. Os cassinos são um excelente exemplo de estratificação, uma vez que grandes somas de dinheiro serão negociadas, essencialmente sendo “lavadas” repetidamente todas as noites. Um lavador experiente construirá uma teia intrincada que é difícil de rastrear, como mover dinheiro para uma conta offshore, depois transferi-lo para uma empresa de fachada, depois para outra empresa de fachada e assim por diante.

3. Integração. Depois que o dinheiro foi limpo, ele pode ser integrado aos principais canais financeiros. O criminoso original agora pode acessar seu dinheiro por meio de canais perfeitamente “legítimos”, como comprar uma propriedade ou outra empresa de fachada para ainda mais lavagem.

Métodos de lavagem de dinheiro

A imagem mais óbvia de lavagem de dinheiro é algum tipo de negócio em dinheiro, como um lava-rápido ou um clube de strip-tease. Existem inúmeras maneiras de lavar dinheiro, e a era digital apenas tornou mais fácil para os profissionais inovarem no jogo da lavagem. Aqui estão algumas das técnicas e canais mais comuns que as pessoas usam para lavar dinheiro:

• Disfarçar dinheiro sujo por meio de jogos de azar em cassinos, investimentos em imóveis ou abertura de empresas de fachada.
  
• Usando “smurfs”, também conhecido como troca de dinheiro sujo em pequenos pedaços para tornar a grande soma de fundos mais difícil de detectar.
• Lavagem baseada no comércio, onde eles mexem com o preço e a quantidade de importações e exportações para criar um rastro de lucros falsos.
• Possuir um banco ou empresa hipotecária onde eles podem movimentar dinheiro entre instituições financeiras com bastante facilidade.
• Abertura de contas no exterior e aproveitamento das taxas de câmbio.
• Cometer fraude bancária online transferindo dinheiro diretamente para a conta da vítima e, em seguida, fazendo pagamentos não autorizados de sua conta.
• Carregando e resgatando pagamentos online, como com cartões-presente pré-pagos.

A linha de fundo sobre a lavagem de dinheiro

A lavagem de dinheiro é uma operação fundamental do crime organizado e está evoluindo: novas tecnologias e criptomoedas oferecem aos lavadores novas maneiras de vencer o sistema em constante mudança. Ao mesmo tempo, as agências policiais e governamentais continuam se adaptando para detectar esquemas de lavagem de dinheiro também. E enquanto nos divertimos aqui hoje, lembre-se de que a lavagem de dinheiro é uma atividade altamente ilegal. Nem todo artigo “como fazer” é um endosso.