O que é uma Garantia de Assinatura Medallion?
Eu estava concluindo o processo calmante e nunca estressante de transformar o 401 (k) do meu empregador anterior em um IRA nesta primavera, quando encontrei um requisito que não tinha visto antes: uma garantia de assinatura Medallion.
Não é o mesmo que registrar algo em cartório, alertavam os documentos. Um carimbo notarial verifica sua identidade quando você assina documentos legais, enquanto uma Garantia de Assinatura Medallion verifica sua identidade para a transferência de valores mobiliários, como os ativos negociáveis em sua conta de aposentadoria, por exemplo.
Aqui está uma cartilha rápida sobre a Garantia de Assinatura Medallion para que você esteja preparado caso precise obter uma.
Quando você precisar
Você pode precisar de uma Garantia de Assinatura Medallion ao vender, resgatar ou transferir seus valores mobiliários, como ações e fundos mútuos.
Quando você está se preparando para movimentar esses fundos, o funcionário do banco que fornece o carimbo e a assinatura verifica sua identidade a ponto de garantir o valor que está sendo transferido.
Como evitá-lo
Se as instituições puderem realizar a transferência em seu nome em vez do seu, provavelmente você não precisará de uma Garantia de Assinatura Medallion. Por exemplo, solicitei que meu antigo programa transferisse meus fundos diretamente para minha nova conta, com meu nome e o nome da empresa receptora no cheque.
Leia atentamente todos os formulários relacionados à transação para ter certeza de que realmente precisa obter esta garantia.
onde conseguir
Você pode obter uma Garantia de Assinatura Medallion de um banco, associação de poupança e empréstimo, corretora ou cooperativa de crédito da qual você já é cliente, de acordo com o segundo . Mais de 7.000 instituições financeiras dos EUA e do Canadá participam do Programa Medalhão de Agentes de Transferência de Valores Mobiliários (STAMP). Se você não for cliente, provavelmente a instituição financeira não garantirá sua assinatura. Afinal, o banco está colocando seus próprios fundos em risco ao garantir sua assinatura, então ele vai querer alguma prova de seus andamentos financeiros. Um banco também pode impor um período mínimo de tempo que você é um cliente antes de assinar essas transferências; 6 meses é normal.
Esse site super obscuro é realmente útil para determinar quais bancos em seu CEP oferecem essas garantias. A partir daí, você terá que ligar para a agência para marcar uma consulta. Ao fazer isso, pergunte qual é o limite de fiança do banco, para garantir que o valor da sua transação não o exceda. Muitas cooperativas de crédito limitam-se a garantir US$ 100.000.
Como preparar
Os bancos geralmente oferecem esse serviço gratuitamente, mas pode não ser algo que você possa realizar rapidamente. Por exemplo, Estados do Banco da América que embora algumas revisões para uma garantia de assinatura Medallion levem apenas 30 minutos, é mais comum que demore dois dias úteis.
Certifique-se de seguir todas as regras específicas que seu banco lhe der ao marcar uma consulta. Pode ser necessário trazer mais de uma forma de identificação junto com documentos que comprovem a propriedade dos fundos que deseja transferir.
