Remova pagamentos atrasados ​​de seu relatório de crédito com uma carta de boa vontade

Os pagamentos atrasados ​​podem prejudicar seu crédito, especialmente se você parar de pagar seus empréstimos ou cartões de crédito por um longo período de tempo. E embora geralmente digamos que não há atalhos quando se trata de reparar seu crédito, existem algumas ações legítimas que você pode tomar para melhorar sua pontuação mais rapidamente. Vamos dar uma olhada em um deles: escrever uma carta de boa vontade.

O que é uma carta de boa vontade?

Uma carta de boa vontade é uma maneira simples de restaure seu crédito em situação regular solicitando que um credor ou prestador de serviço apague um pagamento atrasado em seu relatório de crédito. Eles podem ser efetivamente usados ​​para empréstimos federais e privados, bem como cartões de crédito e contas em praticamente qualquer instituição financeira.

Você normalmente tem a melhor chance de sucesso com cartas de boa vontade se tiver passado por dificuldades financeiras devido a circunstâncias inesperadas. A carta permite que você assuma a responsabilidade por suas ações e pergunte (de uma forma muito gentil) se o seu atendente pode simpatizar com a situação que causou o atraso e apagá-la de seu relatório.

Uma carta de boa vontade também pode ser útil quando você acha que um pagamento atrasado foi registrado por engano: por exemplo, se você estava em diferimento ou tolerância e não foi obrigado a fazer nenhum pagamento durante o período em que o pagamento atrasado foi registrado, ou se você saiba que você nunca atrasou um pagamento antes.

O que torna uma carta de boa vontade convincente?

Se você está procurando maneiras de garantir que sua carta de boa vontade realmente funcione, aqui estão algumas dicas sobre o que você deve incluir:

Um tom apreciativo

É importante que todo o tom da sua carta seja agradecido e consciencioso. Se você eram realmente atrasado em seus pagamentos, mesmo devido a circunstâncias atenuantes, você não deve adotar um tom raivoso em sua carta, pois você eram no erro.

Um senso de responsabilidade

Você quer ser convincente e honesto. Assuma a responsabilidade pelo atraso no pagamento e explique por que isso aconteceu. Seu credor ou credor precisa ser capaz de simpatizar com você. Dizer que você acabou de esquecer não vai ganhar nenhum ponto.

Um bom histórico recente de pagamentos

Além de ganhar a simpatia deles, você deseja ganhar a confiança do credor de que pode continuar a fazer pagamentos. Se eles virem pagamentos sendo feitos no prazo antes e depois do período de dificuldades financeiras, eles podem estar mais dispostos a lhe dar uma folga. Se você tem o hábito de fazer pagamentos atrasados, é mais difícil convencê-los de que você está levando isso a sério.

Prova de quaisquer erros e documentos relevantes

Se você estiver escrevendo sobre um erro ocorrido, mantenha um tom educado e comprove os erros que descobriu com a documentação. Você precisará de provas de que o que está dizendo é verdade. Infelizmente, erros de relatório de crédito não são incomuns , e facilmente poderia ter havido um erro de escrita por parte de seu servicer. Se você tiver alguma correspondência escrita com eles, inclua-a.

Lembre-se de que as agências de crédito normalmente têm uma opção configurada para observar discrepâncias e possíveis erros diretamente do seu relatório quando você o acessa on-line; portanto, talvez você nem precise escrever uma carta formal para contestar um erro.

Brevidade

A última coisa a ter em mente é que uma carta curta e simples será mais eficaz. Vá direto ao ponto ao contar sua história. As pessoas que revisam sua carta não querem ler um ensaio; quanto mais fácil você tornar a vida deles, maiores serão suas chances de um resultado favorável.

Exemplos de cartas de boa vontade

Abaixo está um exemplo de modelo de carta de boa vontade para um empréstimo estudantil:

A quem possa interessar,

Obrigado por reservar um tempo do seu dia para ler esta carta. Acabei de pegar meu relatório de crédito e descobri que um pagamento atrasado foi relatado em [data] para minha conta [número da conta de empréstimo].

Durante esse tempo, minha mãe adoeceu em estado terminal e eu fui o único que restou para cuidar dela. Como tal, tive que deixar meu emprego e minhas economias foram para as despesas de saúde dela. Passei por momentos muito difíceis depois que ela faleceu e não consegui pagar meus empréstimos estudantis.

Percebo que cometi um erro ao ficar para trás, mas até aquele momento, meu histórico de pagamentos com você era impecável. Quando consegui um emprego novamente, voltei rapidamente a pagar meus empréstimos estudantis, tornando-os uma prioridade.

Não tenho orgulho dessa marca negativa em meu registro, mas é a única que tenho e ficaria extremamente grato se você pudesse honrar este pedido para remover o atraso de meu relatório de crédito. Isso me ajudaria imensamente a garantir outras linhas de crédito para que eu pudesse melhorar ainda mais minha pontuação de crédito.

Se o atraso não puder ser totalmente removido, eu ainda ficaria grato se você pudesse fazer um ajuste de boa vontade.

Obrigado.

Se você está escrevendo uma carta porque o atraso anotado em seu relatório de crédito é impreciso, experimente este modelo:

A quem possa interessar,

Obrigado por tomar o tempo para ler esta carta. Recentemente, puxei meu relatório de crédito e descobri que [o administrador do empréstimo] relatou um pagamento atrasado em relação à minha conta [número da conta do empréstimo].

Estou solicitando que este pagamento atrasado seja avaliado quanto à precisão.

Eu acredito que este relatório está incorreto porque [liste os fatos de apoio que você tem]. Incluí a documentação para provar que fiz pagamentos durante esse período / que meus empréstimos estavam em tolerância/diferimento e não exigiam nenhum pagamento.

Por favor, investigue este assunto e, se for considerado impreciso, remova o atraso do meu relatório de crédito.

Obrigado.

Certifique-se de adaptar a carta à sua própria situação; você deseja fornecer o máximo de detalhes pessoais possível. Você também deve incluir seu nome, endereço e número de telefone no início da carta, caso o administrador do empréstimo precise entrar em contato com você imediatamente.

Documentos para incluir com sua carta de boa vontade

Não desperdice seus esforços esquecendo-se de incluir a documentação junto com sua carta. Aqui está uma lista de verificação rápida do que você deve incluir:

• O número da conta do seu empréstimo.
• Seu nome, endereço de correspondência, número de telefone e endereço de e-mail.
• Extratos que comprovem que você pagou (se estiver contestando um pagamento atrasado).
• Documentação mostrando que você pagou em dia em todos os outros pontos, exceto quando passou por dificuldades financeiras.
• Documentação de identificação para que seu técnico saiba você enviou o pedido.
• Não necessariamente algo para 'incluir', mas se você estiver enviando algo, envie-o por correio certificado para ter uma prova de que sua carta chegou ao destino.

Para onde enviar sua carta de boa vontade

Agora que sua carta está escrita, você tem que enviá-la! Você pode fazer isso de sua conta on-line com o credor por meio de uma mensagem segura, mas também pode enviar uma cópia pelo correio. Procure o melhor endereço de correspondência em seu último extrato de cobrança ou na página 'entre em contato' do credor ou do credor.

É importante observar que as cartas de boa vontade não garantem resultados imediatos. Muitas vezes, são necessárias várias tentativas de correspondência com prestadores de serviços e credores para que eles reconheçam que receberam uma carta sua.

Se tudo mais falhar, tente o máximo possível de métodos de comunicação diferentes: chamada, e-mail, bate-papo ao vivo e envie um e-mail para eles. Várias pessoas que tentaram esse método relatam que é possível desgastar seu servicer com uma enxurrada de solicitações.

Esta postagem foi originalmente publicada em 2015 e atualizada em 7 de abril de 2020 por Lisa Rowan. As atualizações incluem o seguinte: links verificados e atualizados para precisão; imagem de recurso alterada; conselhos condensados ​​sobre endereços de correspondência; formatação atualizada para refletir o estilo atual; reescreveu o primeiro parágrafo. Este post apareceu originalmente no Magnify Money.